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PHOENIX - La Comisión de Corporaciones de Arizona advierte a los inversionistas novatos sobre los riesgos de las aplicaciones de inversión para teléfonos inteligentes autodirigidas.

Si bien las aplicaciones de inversión "hágalo usted mismo" a menudo brindan conveniencia y rentabilidad con acceso instantáneo al comercio al alcance de la mano de un inversionista, algunas se presentan como un videojuego que atrae a inversionistas jóvenes que no son conscientes del riesgo de pérdida financiera. Esta "gamificación" de la inversión anima a los inversionistas poco sofisticados a asumir riesgos que no comprenden. Recientemente, estas aplicaciones se comercializan en campus universitarios y otras ubicaciones diseñadas para llegar a nuevos inversionistas. Estas aplicaciones pueden crear hábito y los inversionistas pueden perder el control rápidamente. Estas ramificaciones pueden resultar costosas.

Las aplicaciones de inversión son fáciles de descargar y de usar. La naturaleza de juego de las aplicaciones atrae a los inversionistas jóvenes. Algunas aplicaciones de inversión utilizan mensajes de texto y notificaciones llamativas de "acciones candentes" que atraen a los inversionistas sin experiencia a comprar y vender basándose en las emociones y no en la información objetiva. En lugar de construir una cartera que esté alineada con objetivos de inversión específicos, marco de tiempo y tolerancia al riesgo, algunos inversionistas nuevos compran por impulso donde los inversionistas terminan con una cartera que no se ajusta a sus necesidades.

Debido a la naturaleza similar a un juego de las aplicaciones, se alienta a los inversionistas poco sofisticados a invertir en inversiones de riesgo negociando con más frecuencia y más rápido de lo que es prudente. A veces, retener inversiones durante mucho tiempo puede generar más dinero que comprar y vender rápidamente. Algunas aplicaciones están estructuradas de tal manera que dificultan el seguimiento de una cartera, lo que a veces lleva a un inversionistas sin experiencia a una cartera muy arriesgada.

Los inversionistas jóvenes y poco sofisticados pueden correr el riesgo de realizar transacciones diarias o invertir en acciones de memes y criptomonedas en su detrimento. No hay nada de malo en usar estas aplicaciones si se hace de manera responsable desde el principio. Comprenda que las aplicaciones no son juegos, sino una forma de ahorrar para su futuro financiero. Infórmese sobre cómo funcionan las aplicaciones y las operaciones que realiza el inversionista. Mire no solo lo que está ganando, sino también lo que está perdiendo. Establezca límites sobre lo que puede permitirse perder.

Aunque las aplicaciones de inversión pueden intentar determinar la tolerancia al riesgo de un inversionista con un cuestionario y un algoritmo, una de las principales preocupaciones es que algunas aplicaciones de inversión para teléfonos inteligentes no proporcionan información suficiente para permitir que los inversionistas tomen decisiones informadas.

Antes de usar una aplicación de inversión, la División de Valores de la Comisión de Corporaciones recomienda reflexionar sobre estas preguntas:

• ¿La aplicación de inversión anima al inversor a crear una cartera basada en objetivos financieros teniendo en cuenta un cierto nivel de tolerancia al riesgo? Arriesgue solo el dinero que pueda permitirse perder. Cuando invierta, siempre debe realizar un seguimiento de sus inversiones y asegurarse de que su cartera satisfaga sus necesidades a largo y corto plazo. Invierta con prudencia.

• ¿Se siente cómodo con el nivel de seguridad cibernética y de datos? Lea los términos de servicio y comprenda cómo protegerá la empresa sus datos financieros. Con cualquier aplicación en línea, existe el riesgo de ser pirateado. La aplicación de inversión nunca debe pedirle a un inversionista que revele información personal o credenciales en un correo electrónico. Consulte las reseñas de los consumidores y las búsquedas en Internet para obtener información sobre la protección de datos.

• ¿Cuál es la política de servicio al cliente de la aplicación? Si tiene un problema con su cuenta o la aplicación, querrá asegurarse de tener acceso a la empresa, especialmente durante las horas pico. A menudo, se necesita acceso a una persona que pueda ayudarlo a solucionar el problema. Algunas aplicaciones de inversión solo ofrecen respuestas automáticas que pueden no ser útiles para resolver un problema. Asegúrese de sentirse cómodo con el nivel de servicio que brinda la aplicación y lea las reseñas de los clientes.

• ¿La aplicación de inversión proporciona información sobre los riesgos de la negociación de márgenes antes de otorgar acceso a fondos prestados para invertir? Los préstamos de margen aumentan el nivel de riesgo de mercado de un inversionista, ya que el monto de la pérdida financiera no se limita al monto de una cartera de inversiones cuando el precio de la inversión disminuye y se requiere el pago del préstamo.

• ¿La aplicación utiliza exageraciones y animaciones para impulsar una determinada inversión? Resista la presión creada por las redes sociales, las plataformas de chat y los indicadores de compra/venta influenciados por la charla en línea y las fuentes anónimas que insisten en que saben lo que es mejor. Investigue y comprenda los productos de inversión que está considerando antes de invertir. Haga una búsqueda sobre la compañía y la administración y verifique con los reguladores cualquier posible historial disciplinario.

Para preguntar y verificar antes de invertir, comuníquese con un Investigador de Servicio al 602-542-0662 o por correo electrónico a SecuritiesDiv@azcc.gov. Para obtener más información sobre las plataformas de inversión en línea y los riesgos de varios productos de inversión, visite la sección Recursos para Inversionistas en www.azcc.gov/azinvestor.