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Recursos para Inversores
 Prejubliados y SanGEN

Las Estafas de Prejubilación

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Poder jubilarse temprano es un pensamiento tentador en la mente de la mayoría de las personas trabajadoras, pero no es una perspectiva única para todos. Antes de dejar su empleo y tomar la prejubilación, pregúntarse:

--¿He acumulado un gran ahorro para mi estilo de vida deseado?

--¿He colocado mis fondos de jubilación en productos de inversión en el nivel de riesgo adecuado?

--¿Tendré que retirar dinero a una tasa que cause un agotamiento prematuro de mi nido de huevos?

Solo usted y su profesional de inversiones pueden responder a estas preguntas. Sin embargo, hay profesionales de inversión sin escrúpulos que pueden patrocinar un programa de almuerzo gratuito, ya sea en su lugar de trabajo o en otro lugar para colgar la perspectiva de la jubilación anticipada al cobrar e invertir con ellos. Lo que no le dicen es que sus promesas dependen de rendimientos de inversión poco realistas y retiros excesivos de efectivo, lo que puede llevar al agotamiento prematuro de sus fondos de jubilación.

Leer más sobre las 10 maneras preparer para la jubilación  y evitar una estafa de inversión.

Recursos de Planificación de la Jubilación

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A medida que se enfrenta a la jubilación después de trabajar durante muchos años, es posible que se pregunte si está en una posición financiera suficiente para hacerlo.  Estos recursos de planificación de la jubilación proporcionarán algunos problemas a considerar y le darán un lugar para comenzar en el proceso:

-- Como Resolver El Misterio de Su Jubilación (Fuente: Departamento del Trabajo de EE.UU)

-- Planificando Confidencialmente de su Jubilación (Fuente: NASAA)

Considerar a completeando el recurso de planificación de jubilación, Guía para Adultos Mayores” en línea proporcionado por SEC. Además, visitar la sección Herramientas para Inversores de este sito web para encontrar las listas de comprobación, hojas de trabajo, calculadoras y otros recursos para ayudarlo a planificar su jubilación con confianza.

Directrices para Inversores en Línea

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Debido a la creación de servicios de corretaje en línea y el acceso público generalizado a Internet, los inversores individuales ahora pueden comprar, vender y administrar sus propias inversiones en línea, sin la orientación de inversión personalizada de un corredor o un asesor de inversiones.

Algunos inversores utilizan Internet para comerciar con frecuencia con la esperanza de beneficiarse de un mercado que cambia rápidamente. Esta estrategia puede ser arriesgada. La volatilidad del mercado, la información inexacta sobre los cambios anticipados en los precios y los retrasos en la ejecución de las operaciones en línea pueden conducir a pérdidas financieras. Los inversores también pueden utilizar Internet para seleccionar y gestionar inversiones que cumplan con los objetivos a largo plazo. Algunos inversores realizan su propia investigación y compran todas sus inversiones en línea sin ninguna orientación profesional.

Otros inversores consultan a un corredor o un asesor de inversiones para obtener orientación en el desarrollo de un plan para seleccionar inversiones adecuadas y luego utilizan Internet como un método alternativo para colocar órdenes y rastrear el rendimiento.  Los inversores recurren cada vez más a los asesores robóticos para que les ayuden a gestionar sus carteras. Las aplicaciones para teléfonos inteligentes y los portales en línea fáciles de usar hacen que la configuración de una cuenta con un asesor robótico sea conveniente y rápida, lo que contribuye a su creciente popularidad. Leer una alerta del inversor sobre los Aesores Robóticos.

Antes de comprar inversiones a través de Internet, tómese unos momentos para leer estas pautas para inversores en línea. Además, para obtener información más detallada sobre la inversión en línea, visite el centro de recursos en línea de la NASAA, www.investingonline.org (en inglés).

  Atrapado en el Medio: La Generación de Sándwich

El recurso, La Generación de Sándwich: Atrapado en el Medio publicado por la Asociación Norte Americana de Administradores de Valores (NASAA), analizar temas importantes que debe considerar y los recursos de inversionistas disponibles para usted. Entre los temas tratados:

--La Generación de Sándwich: ¿Quiénes somos?                      --Sus Hijos

--Las Estafas de Inversión Comunes                                            --Usted

--Las Señales de Alertas del Fraude                                            --Sus Padres

IRAs Autodirigidos y Fraude

Self Directed IRAs_SpanishA diferencia de la mayoría de las cuentas individuales de jubilación (IRA), una IRA autodirigida está en manos de un custodio que a menudo permite inversiones en una amplia variedad de inversiones alternativas, como bienes raíces, gravámenes fiscales, metales preciosos y valores de colocación privada. Los inversores deben entender que los custodios de las IRA autodirigidos pueden tener deberes limitados para con los inversores y, en general, no evaluarán la calidad o legitimidad de una inversión y sus promotores.

Si bien las IRA autodirigidos pueden proporcionar una variedad de opciones de inversión, la División de Valores de la Comisión Corporativa de Arizona ha observado que los activos en estas cuentas se pierden a través de esquemas de inversión. Hay varias formas en que los promotores sin escrúpulos pueden usar IRA autodirigidas para perpetrar un fraude a inversores desprevenidos. Por ejemplo, el promotor puede:

  • Tergiversar que los custodios autodirigidos de la IRA investiguen y validen cualquier inversión en la IRA;
  • Explotar el miedo del inversor a incurrir en una multa e impuestos adeudados por el retiro anticipado de activos IRA, asegurando así que la estafa continúe sin interrupción;
  • Aprovechar la supervisión poco frecuente del inversor, ya que las inversiones generalmente se mantienen a largo plazo; y
  • Capitalizar la falta de información pública y la ausencia de requisitos financieros auditados típicos de las inversiones alternativas.

Tomar el cuestionario de trivia proporcionado por AARP para determinar cuánto usted sabe sobre los diferentes tipos de IRAs.

Las Fases de Transición en su Vida Financiera

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Muchas mujeres enfrentan desafíos monetarios particularmente desalentadores durante los períodos de transición financiera: matrimonio, divorcio, pérdida de empleo, jubilación, envío de niños a la universidad y otros cambios en sus propias circunstancias financieras o las de su familia. A través de recursos de educación para inversionistas específicamente adaptados desarrollados por NASAA (Asociación Norteamericana de Administradores de Valores) y presentaciones in situ a grupos de mujeres, las mujeres pueden invertir con confianza y mantenerse alejadas del fraude de inversión. He aquí por qué:

  • El 99 por ciento de las mujeres serán financieramente responsables de sí mismas o de sus familias en algún momento Fuente: Wi$eUp\ (en inglés).
  • Más mujeres que nunca, el 40 por ciento, sirven como el principal sostén de la familia en su hogar. (Fuente: Wi$eUp)
  • Casi 2/3 de las mujeres de 40 a 79 años han experimentado una transición financiera importante, como el divorcio o la pérdida del empleo. (Fuente: AARP)
  • Las mujeres suelen vivir más tiempo que los hombres y deben estar preparadas financieramente para una jubilación más larga.
  • Menos de la mitad de las mujeres tienen un plan de jubilación. (Fuente: Administración del Seguro Social de los estados unidos)
  • Leer más sobre las diversas fases de transición de su vida financiera y las consideraciones que debe hacer.

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