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Los Viáticos o Acuerdos de Vida como Inversiones

Depositphotos_74994911_l-2015Lo Que Cada Inversor Debe Saber

En un viático un acuerdo de vida, un inversor compra el derecho a recibir una parte del beneficio por fallecimiento de una póliza del seguro de vida o un conjunto de pólizas. El inversor puede convertirse en un beneficiario de la póliza o, con menos frecuencia, en un propietario de la póliza. El asegurado recibe un porcentaje del valor nominal de la póliza de seguro.

Este tipo de inversión se conoce como "acuerdo de vida” cuando el asegurado sufre de una enfermedad terminal; y un "acuerdo de vida" cuando el asegurado es una persona mayor sana. Independientemente de la condición del asegurado y la terminología, ambas inversiones funcionan de la misma manera. Los asentamientos viaticales y de vida pueden ser inversiones legítimas y a menudo se promueven como una forma de que las personas hagan una "buena acción" para la humanidad, proporcionando recursos financieros muy necesarios a una familia que se ve agotada del cuidado de una persona mayor o con una enfermedad terminal.

En Arizona, los acuerdos de vída o de por vida deben estar registrados o cumplir con los requisitos de divulgación específicos dentro de la Ley de Valores de Arizona. Una persona que vende viáticos debe estar registrada en la División de Valores como vendedor de valores.

Si bien hay compañías sólidas y de buena reputación que ofrecen acuerdos viaticales o de vida, comúnmente conocidos como "viáticos," estas inversiones plantean altos riesgos de pérdida financiera y son un terreno fértil para el abuso por parte de individuos sin escrúpulos. Los viáticos son inversiones arriesgadas por múltiples razones:

  • Falta de liquidez — El inversor recibe un retorno solo cuando el asegurado muere y se paga el beneficio por fallecimiento.
  • La tasa del retorno no está garantizada: — La rentabilidad del inversor depende cuando el viator/asegurado muere, lo cual es muy impredecible. Los avances médicos pueden complicar aún más la estimación de la esperanza de vida.
  • La estimación de la esperanza de vida puede ser inexacta — La persona que está prediciendo la esperanza de vida del asegurado puede no tener el conocimiento y la experiencia para proporcionar una estimación realista.
  • No se puede pagar el beneficio por fallecimiento — La compañía de seguros no puede pagar el beneficio por fallecimiento si la póliza se obtuvo de manera fraudulenta y el período de impugnabilidad no ha expirado. La póliza puede caducar si no se pagan las primas

Leer más acerca de los Acuerdos de Vida son inversiones antes de que invierte.

La información proporcionada en este sitio web no es exhaustiva, no se ofrece como asesoramiento legal y no sustituye a un asesor legal competente. La División de Valores proporciona esta información para darle una visión general de los temas discutidos. No debe confiar en la exactitud de esta información, pero usted debe revisar cuidadosamente todos los estatutos y regulaciones aplicables con la ayuda de un asesor legal.

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