División de Valores, 3er Piso

Comisión Corporativa de Arizona

Calle 1300 del Oeste Washington

Phoenix, AZ 85007

 

Principal: (602) 542-4242

 

Número Gratuito en Arizona:
1-(866) 837-4399

 

Correo Electrónico:
ValoresDiv@azcc.gov

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Seniors

       

      Los Recursos para 
     Personas Mayores

Tener Cuidado con Las Designaciones Engañosas de Personas Mayores

Debido a que las personas mayores han acumulado toda una vida de ahorros, siguen siendo los objetivos de las personas que recomiendan inversiones que son fraudulentas o inadecuadas para sus necesidades financieras particulares. Los inversionistas de 55 años o más deben investigar cuidadosamente las credenciales de cualquiera que afirme ser un "especialista para mayores."

Si bien hay organizaciones legítimas que requieren la finalización de programas rigurosos de estudio y exámenes, así como experiencia práctica para la certificación, se han formado varias organizaciones con calificaciones y preparación menos estrictas. La designación puede consistir, en algunos casos, en una capacitación que no implica nada más que técnicas de marketing y consejos de ventas para ciertos productos de inversión dirigidos a las personas mayores. De hecho, las personas que promocionan estas inversiones no pueden estar registradas o autorizadas para vender valores o dar asesoramiento financiero en absoluto.

Tomarse el tiempo para determinar los requisitos de educación y experiencia poniéndose en contacto con la organización que emitió la credencial. A continuación, utilizar la base de datos "Comprender Designaciones Profesionales" ubicada en la sección inversor de www.finra.org. Puede usted proporcionar una descripción instantánea de más de 100 designaciones, incluyendo algunas de las de mayor antigüedad. Tener en cuenta que la base de datos no es exhaustiva y no permite la comparación de las designaciones.

Para fines de licencia, el estado de Arizona reconoce las siguientes designaciones:

  • CFP - Planificador Financiero Certificado
  • ChFC - Consultor Financiero Colegiado certificate-award
  • PFS - Especialista en Finanzas Personales
  • CFA - Analista Financiero Colegiado
  • CIC - Consejero de Inversión Colegiado

Lo más importante, preguntar y consultar con el Oficial de Servicio en la División de Valores de la Comisión por teléfono, 602-542-0662, o por correo electrónico a ValoresDiv@azcc.gov para determinar el estado de la licencia y el historial disciplinario de la persona y la compañía.

Una Guía para Personas Mayores

Una Guía para Personas Mayores: Protegerse Contra Fraude de Inversión

Sabiendo cómo detectar un juego de estafa es esencial para proteger su huevo de nido. Esta Guía para Personas Mayores es publicada por la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC), discute temas importantes que debe considerar y los recursos de inversionistas disponibles para usted.

Entre los temas tratados:

  • Cómo evitar el fraude
  • Señales alertas del fraude
  • Tipos de estafas de inversión
  • Lo que debe saber sobre las designaciones profesionales
  • Dónde ir en busca de ayuda

 

También puede visitar investor.gov para recopilar otra información sobre la inversión inteligente y la prevención del fraude.


Combatiendo Contra Fraude 101: Consejos Inteligentes para Inversores Mayores

Estafadores. Ellos son maestros de la persuasión, usando palabras en lugar de armas para separate usted de su dinero. Es posible que le hagan algunas preguntas de antecedentes sobre su salud, familia, opiniones políticas, pasatiempos o empleadores anteriores. Una vez que sepan qué botones presionar, te bombardearán con una ráfaga de tácticas de persuasión, que pueden dejar incluso a la persona más inteligente en una bruma. Recordar, la diferencia entre un acuerdo legítimo y uno falso es que el verdadero acuerdo estará allí mañana. No importa cuán persuasivo pueda ser el argumento de ventas, emplear la siguiente estrategia de defensa básica:

Desarrollar un script de rechazo. Practicar cómo decir "no." Al practicar las palabras reales, se vuelve fácil simplemente decir:  "Lo siento, pero no estoy interesado. Gracias." O decirle al vendedor agresivo que está ofreciendo la inversión: "Nunca tordo decisiones de inversión sin consultar primero mi _____". Rellenar el espacio en blanco con un tercero de confianza y objetivo, como un abogado, contador o miembro de la familia que esté bien informado en asuntos monetarios.

Preguntar y consultar con un regulador de valores. Preguntarle al vendedor si está registrado en un regulador de valores. Si no es así, pregúnte usted: "¿Por qué no?" Verificar las respuestas poniéndose en contacto con un abogado de valores con licencia que pueda validar la exención. Lo más importante es verificar el estado de la licencia y el historial disciplinario del vendedor poniéndose en contacto con el Oficial de Servicio de la División de Valores por teléfono al 602-542-0662 o por correo electrónico a ValoresDiv@azcc.gov.

Leer más consejos inteligentes para Como Combatir el Fraude Financiero proporcionado por FINRA.


Los Consejos para Digerir un Seminario de Inversión de "Almuerzo Gratis" 

Plate with knife and fork¿Alguna vez ha recibido una postal o una carta anunciando una comida gratis con un seminario financiero? El anuncio puede prometer que te llevarás a casa algo de información educativa y disfrutarás de una comida de lujo. Durante o después del seminario, el presentador del seminario puede plantear temor de que usted pueda sobrevivir a sus recursos financieros, y después de una revisión de su lista actual de activos, recomienda una liquidación de sus inversiones actuales con el fin de comprar una anualidad o algún otro producto de inversión de alta tarifa y alta comisión.

Para evitar la acidez estomacal de una inversión fraudulenta o inadecuada, considere lo siguiente que se debe hacer y lo que no se debe hacer:

--No te sientas obligado a invertir solo porque recibiste una comida gratis.

--No se sientas presionado por NADIE para tomar una decisión inmediata.

--Pensar en sus necesidades financieras y tolerancia al riesgo y si la inversión conviene a ambos.

--Hacer preguntas y verificar las respuestas con un objetivo, un tercero.

--Pregunte y compruebe sobre el presentador, el producto y la compañía—póngase en contacto con el Oficial de Servicio en la División de Valores de la Comisión, 602-542-0662 o enviar un mensaje de correo electrónico a ValoresDiv@azcc.gov.

Leer más información sobre cómo asistir a "La Comida Gratuita," proporcionado por AARP y NASAA. También, puede encontrar recursos para inversores maduros en la visitar el sitio web de AARP.  Obtener más información general sobre la inversión inteligente y la prevención del fraude.

Anualidades Variables:
Lo Qué Inversores Necesitan Saber 

Una anualidad variable es un contrato entre un inversor y una compañía de seguros en el que, a cambio de un pago de suma global o una serie de pagos de primas, la compañía de seguros se compromete a pagar al inversor una suma global o un flujo de ingresos basado en el rendimiento de una cuenta de inversión (acciones, bonos u otros tipos de productos de inversión), menos los cargos y tarifas aplicables. Debido a que su cuenta de inversión está sujeta a los altibajos de los mercados de valores, el valor de su anualidad variable puede variar.

¿Es una anualidad variable adecuada para usted? Para responder a esta pregunta, debe considerar cuidadosamente una variedad de factores: sus metas financieras, monto de inversión, tiempo y período de tenencia de la anualidad. Tener en cuenta que las anualidades variables no son inversiones líquidas, sino que están diseñadas para ser inversiones a largo plazo asociadas con multas por entrega si necesita retirar su dinero antes de que el contrato de anualidades haya madurado.

Además, póngase en contacto con su profesional de impuestos sobre cualquier posible consecuencia negativa de comprar o cambiar a una anualidad de otro tipo de inversión; o si la anualidad interfiere con su elegibilidad para programas de atención médica o asistencia de vivienda.

Antes de firmar en la línea de puntos, verificar el estado de la licencia del vendedor de anualidades variables poniéndose en contacto con la Oficial de Servicio de la División de Valores al 602-542-0662  o por número gratuito dentro de Arizona,  1-866-837-4399  o enviar un mensaje por correo electrónico. Las anualidades, los productores/agentes de seguros y las compañías de seguros están regulados por el Departamento de Seguros e Instituciones Financieras de Arizona,  (602) 364-3100 o al número gratuito 1-800-325-2548.

Leer más sobre anualidades variables antes de que invierte a protegerse contra prácticas de venta engañosas, un recurso proporcionado por la SEC.

"Money Smart" para Adultos Mayores

El Programa de “Dinero Inteligente” para Adultos Mayores crea conciencia entre los adultos mayores y sus cuidadores sobre cómo prevenir la explotación financiera de los ancianos y fomentar la planificación anticipada y la toma de decisiones financieras informadas.

Desarrollado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, el plan de estudios consiste en una guía para instructores, diapositivas de PowerPoint y una guía de recursos para llevar a casa. Este programa está disponible en inglés y español.

Este recurso gratuito describe los siguientes temas: 

  • Tipos Comunes de Explotación Financiera de Ancianos
  • Estafas Dirigidas a Veteranos
  • Robo de Identidad
  • Robo de Identidad Médica
  • Estafas que Dirigidas a Propietarios de Viviendas
  • Planificación de Eventos Inesperados de la Vida
  • Cómo estar Preparado Financieramente para los Desastres


 

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