Sin embargo, su estado mental y físico futuro es impredecible, y las estadísticas muestran que es probable que encuentre algún tipo de deterioro cognitivo. Es por eso que debe tomar estas decisiones temprano y tener directivas establecidas. Si no se prepara para la posibilidad de que pueda quedar incapacitado y designar a alguien de su elección para administrar sus finanzas, la alternativa podría ser un tutor o curador. Utilice estos iniciadores de conversación para planificar con anticipación con su familia y profesionales financieros para proteger sus activos y garantizar que se cumplan sus deseos. Este es un regalo para su familia y lo mantiene a cargo de su cuidado.

¿Puedo planificar un futuro sin Guardianía?

Con una planificación anticipada adecuada, un guardianía puede no ser necesario. Las alternativas menos restrictivas pueden servir para proporcionar la asistencia necesaria. Tenga en cuenta las siguientes directrices:

• Hacer un cita con un abogado de herencia
• Obtener un poder notarial, si corresponde.
• Establecer un fideicomiso en vida. Su fideicomisario puede usar y administrar sus activos de acuerdo con sus instrucciones y puede ser considerado fiduciariamente responsable de sus acciones.
• Considerar una cuenta bancaria de "solo lectura."  Una cuenta conjunta puede ser riesgosa porque la persona cuyo nombre se agrega a la cuenta generalmente se considera copropietario de la cuenta y puede retirar todo el dinero. Una cuenta de "solo lectura" le da a alguien de confianza la capacidad de vigilar su cuenta sin la capacidad de acceder a los fondos.

Un guardián de confianza puede ser un recurso maravilloso. Pero a veces los guardianes pueden aprovecharse de las personas o los bienes bajo sus cuidados. Tenga en cuenta para las señales de alerta del abuso financiero de guardianes. Leer este folleto sobre las señales de alerta por abuso de guardianes.

Poder jubilarse temprano es un pensamiento tentador en la mente de la mayoría de las personas trabajadoras, pero no es una perspectiva única para todos. Antes de dejar su empleo y tomar la prejubilación, pregúntarse:

• ¿He acumulado un gran ahorro para mi estilo de vida deseado?
• ¿He colocado mis fondos de jubilación en productos de inversión en el nivel de riesgo adecuado?
• ¿Tendré que retirar dinero a una tasa que cause un agotamiento prematuro de mi nido de huevos?

Solo usted y su profesional de inversiones pueden responder a estas preguntas. Sin embargo, hay profesionales de inversión sin escrúpulos que pueden patrocinar un programa de almuerzo gratuito, ya sea en su lugar de trabajo o en otro lugar para colgar la perspectiva de la jubilación anticipada al cobrar e invertir con ellos. Lo que no le dicen es que sus promesas dependen de rendimientos de inversión poco realistas y retiros excesivos de efectivo, lo que puede llevar al agotamiento prematuro de sus fondos de jubilación.

Leer más sobre las 10 maneras preparer para la jubilación  y evitar una estafa de inversión.

A medida que se enfrenta a la jubilación después de trabajar durante muchos años, es posible que se pregunte si está en una posición financiera suficiente para hacerlo.  Estos recursos de planificación de la jubilación proporcionarán algunos problemas a considerar y le darán un lugar para comenzar en el proceso:

• Como Resolver El Misterio de Su Jubilación (Fuente: Departamento del Trabajo de EE.UU.)
• Planificar con Confianza su Jubilación 

Considerar a completando el recurso de planificación de jubilación, “Guía para Adultos Mayores” en línea proporcionado por SEC. Además, visitar la sección Herramientas para Inversores de este sito web para encontrar las listas de comprobación, hojas de trabajo, las calculadoras y otros recursos para ayudarlo a planificar su jubilación con confianza.

Debido a la creación de servicios de corretaje en línea y el acceso público generalizado a Internet, los inversores individuales ahora pueden comprar, vender y administrar sus propias inversiones en línea, sin la orientación de inversión personalizada de un corredor o un asesor de inversiones.

Algunos inversores utilizan Internet para comerciar con frecuencia con la esperanza de beneficiarse de un mercado que cambia rápidamente. Esta estrategia puede ser arriesgada. La volatilidad del mercado, la información inexacta sobre los cambios anticipados en los precios y los retrasos en la ejecución de las operaciones en línea pueden conducir a pérdidas financieras. Los inversores también pueden utilizar Internet para seleccionar y gestionar inversiones que cumplan con los objetivos a largo plazo. Algunos inversores realizan su propia investigación y compran todas sus inversiones en línea sin ninguna orientación profesional.

Otros inversores consultan a un corredor o un asesor de inversiones para obtener orientación en el desarrollo de un plan para seleccionar inversiones adecuadas y luego utilizan Internet como un método alternativo para colocar órdenes y rastrear el rendimiento.  Los inversores recurren cada vez más a los asesores robóticos para que les ayuden a gestionar sus carteras. Las aplicaciones para teléfonos inteligentes y los portales en línea fáciles de usar hacen que la configuración de una cuenta con un asesor robótico sea conveniente y rápida, lo que contribuye a su creciente popularidad. Leer una alerta del inversor sobre los Aesores Robóticos.

Antes de comprar inversiones a través de Internet, tómese unos momentos para leer estas pautas para inversores en línea. Además, para obtener información más detallada sobre la inversión en línea, visite el centro de recursos en línea de la NASAA, investingonline.org (en inglés).

El recurso, La Generación de Sándwich: Atrapado en el Medio publicado por la Asociación Norte Americana de Administradores de Valores (NASAA), analizar temas importantes que debe considerar y los recursos de inversionistas disponibles para usted. 

Entre los temas tratados:

• La Generación de Sándwich: ¿Quiénes somos?
• Las Estafas de Inversión Comunes
• Las Señales de Alertas del Fraude      
  
• Usted
• Sus Hijos
• Sus Padres

A diferencia de la mayoría de las cuentas individuales de jubilación (IRA), una IRA autodirigida está en manos de un custodio que a menudo permite inversiones en una amplia variedad de inversiones alternativas, como bienes raíces, gravámenes fiscales, metales preciosos y valores de colocación privada. Los inversores deben entender que los custodios de las IRA autodirigidos pueden tener deberes limitados para con los inversores y, en general, no evaluarán la calidad o legitimidad de una inversión y sus promotores.

Si bien las IRA autodirigidos pueden proporcionar una variedad de opciones de inversión, la División de Valores del Arizona Corporation Commission ha observado que los activos en estas cuentas se pierden a través de esquemas de inversión. Hay varias formas en que los promotores sin escrúpulos pueden usar IRA autodirigidas para perpetrar un fraude a inversores desprevenidos. Por ejemplo, el promotor puede:

• Tergiversar que los custodios autodirigidos de la IRA investiguen y validen cualquier inversión en la IRA;
• Explotar el miedo del inversor a incurrir en una multa e impuestos adeudados por el retiro anticipado de activos IRA, asegurando así que la estafa continúe sin interrupción;
• Aprovechar la supervisión poco frecuente del inversor, ya que las inversiones generalmente se mantienen a largo plazo; y
• Capitalizar la falta de información pública y la ausencia de requisitos financieros auditados típicos de las inversiones alternativas.

Tomar el cuestionario de trivia proporcionado por AARP para determinar cuánto usted sabe sobre los diferentes tipos de IRAs.

Muchas mujeres enfrentan desafíos monetarios particularmente desalentadores durante los períodos de transición financiera: matrimonio, divorcio, pérdida de empleo, jubilación, envío de niños a la universidad y otros cambios en sus propias circunstancias financieras o las de su familia. A través de recursos de educación para inversionistas específicamente adaptados desarrollados por NASAA (Asociación Norteamericana de Administradores de Valores) y presentaciones in situ a grupos de mujeres, las mujeres pueden invertir con confianza y mantenerse alejadas del fraude de inversión.

He aquí por qué:

• El 99 por ciento de las mujeres serán financieramente responsables de sí mismas o de sus familias en algún momento Fuente: Wi$eUp (en inglés).
• Más mujeres que nunca, el 40 por ciento, sirven como el principal sostén de la familia en su hogar. (Fuente: Wi$eUp)
• Casi 2/3 de las mujeres de 40 a 79 años han experimentado una transición financiera importante, como el divorcio o la pérdida del empleo. (Fuente: AARP)
• Las mujeres suelen vivir más tiempo que los hombres y deben estar preparadas financieramente para una jubilación más larga.
• Menos de la mitad de las mujeres tienen un plan de jubilación. (Fuente: Administración del Seguro Social de los estados unidos)
• Leer más sobre las diversas fases de transición de su vida financiera y las consideraciones que debe hacer.