Tenga Cuidado con Las Designaciones Engañosas de Personas Mayores
Debido a que las personas mayores han acumulado toda una vida de ahorros, siguen siendo los objetivos de las personas que recomiendan inversiones que son fraudulentas o inadecuadas para sus financieras necesidades y particulares. Los inversionistas de 55 años o más deben investigar cuidadosamente las credenciales de cualquiera que afirme ser un "especialista para mayores."
Si bien hay organizaciones legítimas que requieren la finalización de programas rigurosos de estudio y exámenes, así como experiencia práctica para la certificación, se han formado varias organizaciones con calificaciones y preparación menos estrictas. La designación puede consistir, en algunos casos, en una capacitación que no implica nada más que técnicas de marketing y consejos de ventas para ciertos productos de inversión dirigidos a las personas mayores. De hecho, las personas que promocionan estas inversiones no pueden estar registradas o autorizadas para vender valores o dar asesoramiento financiero en absoluto.
Tome su tiempo para determinar los requisitos de educación y la experiencia poniéndose en contacto con la organización que emitió la credencial. A continuación, utilice la base de datos "Comprender Las Designaciones Profesionales" ubicada en la sección inversor de www.finra.org. Puede usted proporcionar una descripción instantánea de más de 100 designaciones, incluyendo algunas de las de las personas mayores. Tenga en cuenta que la base de datos no es exhaustiva y no permite la comparación de las designaciones.
Para fines de licencia, el estado de Arizona reconoce las siguientes designaciones:
Lo más importante, pregunte y consulte con el Oficial de Servicio en la División de Valores de la Comisión por teléfono al número gratuito 1-866-8374399, o 602-542-0662, o por correo electrónico a ValoresDiv@azcc.gov para determinar el statu de la licencia y el antecedente disciplinario del promotor de inversiones y la compañía.
Una Guía para Personas Mayores
Una Guía para Personas Mayores: Protéjase Contra Fraude de Inversión
Sabiendo cómo detectar un juego de estafa es esencial para proteger su huevo de nido. Esta Guía para Personas Mayores es una publicada por la Comisión de Bolsa y Valores de los estados unidos (SEC), discute temas importantes que debe considerar y los recursos de inversionistas disponibles para usted.
Entre los temas tratados:
También puede visitar investor.gov para recopilar otra información sobre la inversiones inteligentes y la prevención del fraude.
Combatir Contra Fraude 101: Los Consejos Inteligentes para Inversionistas Mayores
Los estafadores. Ellos son maestros de la persuasión, está usando palabras en lugar de armas para separate usted de su dinero. Es posible que le hagan algunas preguntas de antecedentes sobre su salud, familia, opiniones políticas, pasatiempos o empleadores anteriores. Una vez que sepan qué botones presionar, te bombardearán con una ráfaga de tácticas de persuasión, que pueden dejar incluso a la persona más inteligente en una bruma. Recuerde, la diferencia entre una inversión legítima y una falsa es que la inversión verdadera estará allí mañana. No importa cuán persuasivo pueda ser el argumento de ventas, use usted a siguiente estrategia de defensa básica:
Desarrolle usted un script de rechazo. Practique usted cómo decir "no." Al practicar las palabras reales, se vuelve fácil simplemente decir: "Lo siento, pero no estoy interesado. Gracias." O decirle al vendedor agresivo que está ofreciendo la inversión: "Nunca tordo decisiones de inversión sin consultar primero mi _____". Rellene el espacio en blanco con un tercero neutral de confianza, como un abogado, contador o miembro de la familia quien está muy informado en asuntos monetarios.
Pregunte y consulte con un regulador de valores. Pregunte al vendedor si él or ella está registrado con un regulador de valores. Si no es así, pregunte usted: "¿Por qué no?" Verifique las respuestas poniéndose en contacto con un abogado de valores con licencia que pueda validar la exención. Lo más importante es verificar el estado de la licencia y el antecedente disciplinario del vendedor poniéndose en contacto con el Oficial de Servicio en la División de Valores.
Lea más consejos inteligentes para Cómo Combatir el Fraude Financiero proporcionado por FINRA.
Los Consejos para Digerir un Seminario de Inversión de "Comida Gratuita"
¿Alguna vez ha recibido una postal o una carta anunciando una comida gratuita con un seminario financiero? El anuncio puede prometer que te llevarás a casa algo de información educativa y disfrutarás de una comida de lujo. Durante o después del seminario, el presentador del seminario puede plantear temor de que usted pueda sobrevivir a sus recursos financieros, y después de una revisión de su lista actual de activos, recomienda una liquidación de sus inversiones actuales con el fin de comprar una anualidad o algún otro producto de inversión de alta tarifa y alta comisión.
Para evitar la acidez estomacal de una inversión fraudulenta o inadecuada, considere lo siguiente que se debe hacer y lo que no se debe hacer:
Lea más información sobre cómo asistir a "La Comida Gratuita," proporcionado por AARP y NASAA. También, puede encontrar recursos para las inversionistas maduras en la página web de AARP. Obtenga más información general sobre las inversiones inteligentes y la prevención del fraude.
Los Consejos para Digerir un Seminario de Inversión de "Comida Gratuita"
Una anualidad variable es un contrato entre un inversionista y una compañía de seguros en el que, a cambio de un pago de suma global o una serie de pagos de primas, la compañía de seguros se compromete a pagar al inversor una suma global o un flujo de ingresos basado en el rendimiento de una cuenta de inversión (acciones, bonos u otros tipos de productos de inversión), menos los cargos y tarifas aplicables. Debido a que su cuenta de inversión está sujeta a los altibajos de los mercados de valores, el valor de su anualidad variable puede variar.
¿Es una anualidad variable adecuada para usted? Para responder a esta pregunta, debe considerar cuidadosamente una variedad de factores: sus metas financieras, monto de inversión, tiempo y período de tenencia de la anualidad. Tener en cuenta que las anualidades variables no son inversiones líquidas, sino que están diseñadas para ser inversiones a largo plazo asociadas con multas por entrega si necesita retirar su dinero antes de que el contrato de anualidades haya madurado.
Además, póngase en contacto con su profesional de impuestos sobre cualquier posible consecuencia negativa de comprar o cambiar a una anualidad de otro tipo de inversión; o si la anualidad interfiere con su elegibilidad para programas de atención médica o asistencia de vivienda.
Antes de firmar en la línea de puntos, verifique usted el statu de la licencia del vendedor de anualidades variables poniéndose en contacto con la Oficial de Servicio de la División de Valores.
Las anualidades fijas y indexadas en acciones, los productores/agentes de seguros y las compañías de seguros están regulados por el Departamento de Seguros e Instituciones Financieras de Arizona, (Department of Insurance and Financial Institutions) a teléfono principal (602) 364-3100 o al número gratuito 1-800-325-2548.
Lea más sobre anualidades variables rotéjase proporcionador la SEC.
"Money Smart" para Adultos Mayores
El Programa “Dinero Inteligente” para Adultos Mayores crea conciencia entre los adultos mayores y sus cuidadores sobre cómo prevenir la explotación financiera de los ancianos y fomentar la planificación anticipada y la toma de decisiones financieras informadas.
Desarrolle por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, el plan de estudios consiste en una guía para instructores, diapositivas de PowerPoint y una guía de recursos para llevar a casa. Este programa está disponible en inglés y español.
Este recurso gratuito describe los siguientes temas:
Address:
1300 W. Washington St,
Phoenix, AZ 85007
Phone:
Principal:
(602) 542-4242
Número Gratuito en Arizona:
1-(866) 837-4399
